主管机构概况

以色列金融监管体系由两大核心机构构成：以色列央行（Bank of Israel, BOI） 与 以色列证券局（Israel Securities Authority, ISA）。据BOI 2025年度报告，该机构直接监管25家商业银行、6家外国银行分行及12家金融科技公司。ISA依据《证券法》（1968年）负责资本市场监督，2025年处理上市公司披露文件约1,200份。

以色列央行（BOI）

  • 职能：货币政策制定、银行系统监管、支付系统监督。
  • 办公地址：Bank of Israel, Kiryat HaMemshala, Jerusalem 91007, Israel。
  • 联系电话：+972-2-655-2711（总机），+972-2-655-2654（银行监管部）。
  • 工作时间：周日至周四 08:30–16:30（以色列时间，夏令时UTC+3，冬令时UTC+2）。周五及犹太节假日休息。
  • 电子邮件：publicinfo@boi.gov.il（一般查询），supervision@boi.gov.il（银行监管查询）。

以色列证券局（ISA）

  • 职能：证券发行监管、投资者保护、市场滥用预防。
  • 办公地址：22 Kanfei Nesharim St., Jerusalem 9546303, Israel。
  • 联系电话：+972-2-655-6555。
  • 工作时间：周日至周四 09:00–17:00。
  • 电子邮件：info@isa.gov.il。

预约方式与流程

现场预约

预约可通过BOI或ISA官方网站的在线预约系统（需注册个人账户）进行。据BOI 2026年1月公告，所有涉及银行牌照申请、跨境资本流动审批的面对面会议必须提前至少14个工作日预约。预约确认邮件将包含会议编号及所需携带文件清单。

电话预约

BOI银行监管部提供电话预约服务（+972-2-655-2654），工作时间内由人工接听。据ISA 2025年服务标准，电话预约需提供申请人护照号码及以色列身份证号（如有）以验证身份。非以色列居民可仅提供护照号码。

邮件预约

通过上述官方邮箱发送预约请求，需包含以下信息：申请人全名、联系方式、预约事由、首选时间窗口（至少3个选项）。BOI承诺在5个工作日内回复（依据《信息自由法》第8条）。

常见表格清单

以下为在以色列开展金融业务或接受监管时最常使用的官方表格，均可在BOI或ISA官网下载PDF或在线填写：

1、 银行牌照申请表（Form A-101） · 主管机构：BOI · 用途：申请设立新银行或外国银行分行 · 最新版本年份：2025

2、 跨境资本流动报告表（Form C-201） · 主管机构：BOI · 用途：超过**50万新谢克尔（约13.5万美元）**的跨境资金转移申报 · 最新版本年份：2026

3、 证券发行注册表（Form S-1） · 主管机构：ISA · 用途：公开发行股票或债券的注册 · 最新版本年份：2025

4、 投资者投诉表（Form T-301） · 主管机构：ISA · 用途：针对持牌机构或上市公司的投诉 · 最新版本年份：2026

5、 反洗钱合规声明（Form AML-01） · 主管机构：BOI · 用途：金融机构年度反洗钱合规报告 · 最新版本年份：2025

费用标准

据BOI 2026年2月发布的《监管费用通告》（Notice No. 2026-03），主要费用如下：

  • 银行牌照申请费：50,000新谢克尔（约13,500美元），不可退还。若申请被拒，此费用不返还。
  • 年度监管费：按银行总资产的0.02%计算，最低10,000新谢克尔，最高500,000新谢克尔。
  • 证券发行注册费：ISA按发行总额的0.1%收取，上限为100,000新谢克尔（依据《证券法》第36条）。
  • 投资者投诉处理费：免费（首次投诉）；重复投诉或恶意投诉可能收取500新谢克尔行政费。
  • 文件认证费：BOI对文件副本认证收费200新谢克尔每份。

中文服务详情

官方中文支持

BOI与ISA官方网站均提供英文及希伯来文版本，尚无全中文界面。但据ISA 2025年多元语言服务计划，以下服务提供中文协助：

  • 电话翻译服务：拨打BOI总机（+972-2-655-2711）后，可要求转接中文翻译员（需等待1-3分钟）。该服务在工作时间内提供，免费。
  • 文件辅助翻译：ISA对涉及大陆投资者的投诉或申请，可提供关键条款的中文摘要（非法律效力版本，仅作参考）。需在提交文件时注明“Request Chinese Summary”。
  • 中文办事指南：BOI官网“外国投资者”板块（英文版）提供中文版PDF下载，标题为《以色列银行系统外国投资者指南》（2025年12月更新）。

银行现场中文服务

以色列主要商业银行（如Hapoalim、Leumi、Discount）在特拉维夫、耶路撒冷及海法的主要分行配备中文服务人员。据Leumi银行2026年第一季度报告，其中国业务部已处理超过300起大陆客户开户申请。

处理时效

据BOI 2025年服务承诺及ISA 2026年行政效率报告：

  • 银行牌照申请：初审90个工作日，若需补充材料则延长至120个工作日。2025年实际平均处理时间为98天。
  • 跨境资本流动报告：在线提交后，BOI在10个工作日内出具确认函。若涉及反洗钱审查，可能延长至30个工作日。
  • 证券发行注册：ISA在收到完整申请后45个工作日内决定是否批准。2025年通过率为87%。
  • 投资者投诉：ISA在15个工作日内确认收悉，60个工作日内完成调查并出具决定。复杂案件可延长至120个工作日。

投诉与申诉渠道

向主管机构投诉

  • 针对银行：向BOI银行监管部提交Form T-301（可从BOI官网下载）。投诉需包含详细事实、涉及银行名称、交易日期及证据。BOI承诺在30个工作日内回复。
  • 针对上市公司或券商：向ISA投资者保护部门提交投诉（在线或邮寄）。ISA提供中文版投诉指南（见上文中文服务）。

司法申诉

如对BOI或ISA的决定不服，申请人可在收到决定后30天内向以色列行政法院（Administrative Court）提起申诉。依据《行政法院法》（2000年），申诉需以希伯来文或英文提交，并附上原决定副本及法律理由。

第三方调解

以色列金融申诉专员（Financial Ombudsman）提供免费调解服务，专门处理消费者与金融机构间的纠纷。申诉专员办公室位于特拉维夫（电话：+972-3-511-1111），工作时间为周日至周四 09:00–16:00。

大陆人实操指南

开户与资金转移

  1. 银行开户：大陆居民需持有效护照（有效期6个月以上）、以色列签证或居留许可（如B-1工作签证）、中国身份证原件及翻译件（需公证）。部分银行要求提供中国税务居民身份声明（CRS相关）。建议提前通过银行官网预约中文服务。
  2. 资金转移：超过50,000新谢克尔（约13,500美元）的跨境转账需向BOI提交Form C-201。据BOI 2026年数据，大陆来源资金的平均审核时间为15个工作日。资金用途需明确（如投资、学费、生活费），不得用于投机或赌博。
  3. 税务申报：在以色列居住超过183天的居民需向以色列税务局申报全球收入。大陆投资者需保留中国税务局的完税证明，以避免双重征税（依据中以税收协定）。

中文服务可用性

  • 电话翻译：BOI及ISA提供免费电话中文翻译，建议在工作日上午10:00前拨打，等待时间较短。
  • 文件翻译：银行及ISA可提供关键文件的中文摘要，但法律效力以英文或希伯来文版本为准。建议聘请当地持证翻译（费用约200-400新谢克尔/页）。
  • 中文客服：Hapoalim银行（电话：+972-3-567-7777）设有中文专线，工作时间周日至周四 09:00–17:00。

常见问题

  • 语言障碍：建议携带英文或希伯来文翻译人员前往BOI或ISA，或使用官方翻译服务。
  • 文化差异：以色列工作周为周日至周四，周五及周六为休息日。预约会议时避免周五及犹太节日（如赎罪日、逾越节）。
  • 法律咨询：建议聘请以色列持牌律师（可通过以色列律师协会官网查询），费用约800-1,500新谢克尔/小时。

FAQ

Q1: 大陆居民在以色列开设个人银行账户需要什么材料？

A1: 需提供有效护照（有效期6个月以上）、以色列签证或居留许可、中国身份证原件及公证翻译件、中国税务居民身份声明（CRS表格）。部分银行要求提供住址证明（如水电费账单或租赁合同）。建议通过银行中文服务预约。

Q2: 如果对银行服务不满意，如何向以色列央行投诉？

A2: 通过BOI官网下载Form T-301，填写后通过电子邮件（supervision@boi.gov.il）或邮寄至BOI银行监管部。投诉需包含详细事实、银行名称、交易日期及证据。BOI承诺在30个工作日内回复。如对BOI决定不服，可在30天内向行政法院申诉。

Q3: 以色列证券局（ISA）是否提供中文服务？

A3: 是。ISA提供免费电话中文翻译服务（拨打+972-2-655-6555后要求转接），以及关键文件的中文摘要。但ISA官方网站及正式文件仅以英文或希伯来文发布。中文摘要无法律效力，仅供参考。

Q4: 跨境资金转移需要多长时间审批？

A4: 在线提交Form C-201后，BOI在10个工作日内出具确认函。若涉及反洗钱审查，可能延长至30个工作日。据2026年数据，大陆来源资金的平均审核时间为15个工作日。建议提前规划资金转移时间。

Q5: 如果与金融机构发生纠纷，除了向监管机构投诉外，还有其他渠道吗？

A5: 是的。可向以色列金融申诉专员（Financial Ombudsman）申请免费调解，电话+972-3-511-1111。此外，可向以色列行政法院提起诉讼。建议在采取法律行动前先尝试调解，以节省时间和成本。

参考资料

  1. Bank of Israel. (2026). Annual Report 2025. Jerusalem: Bank of Israel Publications.
  2. Israel Securities Authority. (2026). Administrative Efficiency Report 2025. Jerusalem: ISA.
  3. Banking Ordinance, 1941 (Consolidated Version). (2025). Israel Ministry of Justice.
  4. Securities Law, 1968 (as amended through 2025). Israel Ministry of Justice.
  5. Bank of Israel. (2026). Notice No. 2026-03: Regulatory Fees Schedule. Jerusalem: BOI.
  6. Israel Ministry of Finance. (2025). Foreign Investment Division Annual Review. Tel Aviv: MOF.
  7. Israeli Financial Ombudsman. (2025). Annual Report 2024. Tel Aviv: Ombudsman Office.
  8. Bank of Israel. (2025). Foreign Investor Guide to the Israeli Banking System (Chinese Version). Jerusalem: BOI.
  9. Israel Securities Authority. (2025). Multilingual Service Plan 2025-2026. Jerusalem: ISA.
  10. Israel Tax Authority. (2024). Double Taxation Agreement between Israel and the People’s Republic of China. Jerusalem: ITA.