机构概况
机构全称（中文）：马来西亚国家银行
机构全称（英文）：Bank Negara Malaysia
简称：BNM / 马来西亚央行
成立时间：1959年1月26日（依据《中央银行法1958》正式成立）
法律地位：依据《马来西亚中央银行法案2009》（Central Bank of Malaysia Act 2009, Act 701）第3条，BNM为马来西亚的中央银行，直接对国会负责，独立行使货币与金融监管职能。
历史沿革：
BNM的成立源于1957年马来亚独立后的金融体系重建需求。1958年国会通过《中央银行法》，1959年1月26日正式开业，首任行长由Tan Sri W.H. Wilcock担任。1963年马来西亚联邦成立后，BNM职能扩展至沙巴、沙捞越及新加坡（直至1967年新加坡元分离）。1997年亚洲金融危机后，BNM推动金融体系重组，于2009年通过新《中央银行法》强化监管独立性。2020年新冠疫情后，BNM主导数字银行牌照发放与央行数字货币（CBDC）研究。截至2026年5月，BNM已连续12年获评全球最佳央行之一（依据《全球金融杂志》2025年评级）。
总部地址：Jalan Dato’ Onn, 50480 Kuala Lumpur, Malaysia
官方网站：www.bnm.gov.my
联系电话：+603-2698 8044（总机）
电子邮箱：enquiry@bnm.gov.my（公众查询）
社交媒体：官方X（Twitter）账号 @BNM_official，LinkedIn账号 Bank Negara Malaysia
核心职能
依据《马来西亚中央银行法案2009》第5至12条，BNM核心职能涵盖以下领域：
- 货币政策制定与执行：设定隔夜政策利率（OPR），管理通货膨胀与经济增长平衡。2026年5月，OPR维持在3.00%，通胀率控制在2.1%（2026年4月数据）。
- 金融体系稳定监管：对商业银行、投资银行、伊斯兰银行、保险公司、发展金融机构实施审慎监管，执行《金融服务法2013》（FSA 2013）与《伊斯兰金融服务法2013》（IFSA 2013）。
- 支付系统与结算基础设施：运营马来西亚实时全额结算系统（RENTAS），监管数字银行、电子货币及跨境支付。截至2026年第一季度，RENTAS日均处理交易额达850亿林吉特。
- 货币发行与管理：负责马来西亚林吉特（MYR）的设计、印制、发行及流通管理。2025年流通现金总量为1,200亿林吉特。
- 外汇储备管理：管理国际储备，截至2026年4月，总储备为1,150亿美元，覆盖8.2个月进口。
- 金融消费者保护：依据《金融服务法2013》第225-240条，设立金融调解局（Ombudsman for Financial Services），处理消费者投诉。
- 金融包容性与教育：推动国家金融包容性战略（NFIS 2023-2028），截至2025年底，成人银行账户普及率达95%。
- 反洗钱与反恐融资：作为马来西亚金融情报单位（FIU），执行《反洗钱、反恐融资及非法活动收益法2001》（AMLATFPUAA 2001）。
组织架构
BNM的最高决策机构为董事会，由行长、副行长及不超过8名非执行董事组成。依据《马来西亚中央银行法案2009》第15条，董事会负责制定政策方向，行长由最高元首任命，任期5年。
现任行长：Datuk Seri Abdul Rasheed Ghaffour（2023年7月上任，任期至2028年）
副行长：3名，分别主管货币政策、金融监管及运营事务。
内部部门设置（截至2026年5月）：
- 货币政策委员会（MPC）：独立制定利率政策，每年召开6次会议。
- 金融监管局：下设银行监管部、保险与伊斯兰金融监管部、支付系统监管部。
- 金融发展与创新局：负责数字银行、CBDC、金融科技监管沙盒。
- 国际储备管理局：管理外汇储备及投资组合。
- 金融情报与执法局：反洗钱及金融犯罪调查。
- 消费者与市场行为局：处理投诉、金融教育及市场行为监管。
- 内部审计与风险管理部门：独立于业务条线，直接向董事会报告。
分支机构：在槟城、柔佛、沙巴、沙捞越设有4家区域办事处，负责地方金融数据收集及政策执行。
立法基础
BNM的监管权力及金融行业行为主要依据以下5部核心法律：
- 《马来西亚中央银行法案2009》（Central Bank of Malaysia Act 2009, Act 701）：BNM的宪法性文件，规定其法律地位、独立性、货币政策目标及监管权限。2025年修订案进一步明确BNM对数字资产与稳定币的监管权。
- 《金融服务法2013》（Financial Services Act 2013, Act 758）：涵盖商业银行、投资银行、保险公司、金融中介的准入、运营及退出规则。2026年1月修正案引入“运营韧性”要求，强制金融机构建立业务连续性计划。
- 《伊斯兰金融服务法2013》（Islamic Financial Services Act 2013, Act 759）：规范伊斯兰银行、伊斯兰保险（Takaful）及伊斯兰资本市场，确保符合沙里亚法原则。截至2025年底，马来西亚伊斯兰金融资产占全球市场份额的12.3%。
- 《发展金融机构法2002》（Development Financial Institutions Act 2002, Act 618）：监管马来西亚国家储蓄银行（BSN）、农业银行（Agrobank）等政策性金融机构。
- 《反洗钱、反恐融资及非法活动收益法2001》（Anti-Money Laundering, Anti-Terrorism Financing and Proceeds of Unlawful Activities Act 2001, Act 613）：赋予BNM作为金融情报单位的调查与执法权。2024年修订后，将虚拟资产服务商纳入监管范围。
2024-2026年重要动态
2024年
- 数字银行牌照发放：2024年1月，BNM向GXS Bank（Grab与新加坡电信合资）及Sea Limited（Shopee母公司）颁发数字银行牌照，要求2025年底前实现盈利。截至2026年第一季度，两家数字银行合计用户达250万，总存款60亿林吉特。
- 央行数字货币（CBDC）试点：2024年3月，BNM启动“Project Dunbar”第二阶段，与新加坡、泰国、中国央行合作测试跨境CBDC结算。2025年报告显示，试点降低跨境支付成本40%。
- 隔夜政策利率（OPR）调整：2024年5月，MPC将OPR从3.00%下调至2.75%，以应对出口放缓。2025年1月恢复至3.00%。
2025年
- 反洗钱框架升级：2025年6月，BNM发布《虚拟资产服务商监管指南》，要求所有加密货币交易所、钱包服务商须在2026年1月前完成注册。截至2026年4月，已有32家机构获准运营。
- 金融包容性新目标：2025年9月，BNM发布《国家金融包容性战略2023-2028》中期评估，将数字支付普及率目标从85%上调至95%，重点覆盖农村及原住民社区。
- 气候风险压力测试：2025年11月，BNM首次对12家大型银行开展气候情景压力测试，结果显示极端气候事件可能导致银行业资本充足率下降1.5个百分点。
2026年（截至5月）
- 货币政策立场：2026年第一季度MPC声明维持OPR 3.00%，通胀预测2.0-2.5%。BNM行长表示，将关注全球贸易摩擦对马来西亚出口的潜在影响。
- 支付系统现代化：2026年3月，BNM推出“RENTAS 2.0”系统，支持即时跨境支付（ISO 20022标准），并与印尼、泰国、菲律宾的支付系统互联。
- 金融科技监管沙盒更新：2026年4月，BNM开放第12批监管沙盒申请，优先受理去中心化金融（DeFi）与代币化资产项目。截至2026年5月，沙盒内项目累计达87个，其中35%已毕业进入市场。
中文服务可用性
BNM为马来西亚华人及中国大陆投资者提供以下中文服务：
- 官方网站中文版：www.bnm.gov.my/zh 提供政策声明、年报摘要、消费者指南的中文翻译。2026年4月数据显示，中文版月均访问量约12万次。
- 中文咨询热线：+603-2698 8044（按“3”转接中文服务），工作日9:00-17:00。2025年客服中心统计显示，中文咨询占比约18%。
- 中文版消费者指南：包括《金融服务投诉指南》《外汇管理须知》《数字银行使用手册》等，可在官网直接下载PDF版本。
- 中文媒体发布：BNM每月向《星洲日报》《南洋商报》等华文媒体提供中文新闻稿及行长讲话摘要。
- 中国大陆特别服务：针对中国大陆投资者，BNM与马来西亚中国商务理事会（MCBC）合作，定期举办线上中文研讨会，主题涵盖跨境投资、外汇管理及金融监管解读。2026年计划举办4场，首场已于3月举行。
对大陆人实操影响
外汇管理
依据《金融服务法2013》第214条及BNM 2025年《外汇管理通知》（Notice No. 6），中国大陆个人及企业在马来西亚的跨境资金流动需注意：
- 个人汇款：中国大陆居民每人每年可汇出等值5万美元（约23万林吉特）用于留学、医疗、旅游等经常项目，需提供真实交易凭证。
- 直接投资：中国大陆企业投资马来西亚房地产、制造业等，须通过指定外汇银行（如中国银行马来西亚、工商银行马来西亚）办理，单笔超过100万林吉特需向BNM报备。
- 利润汇回：外资企业可将税后利润汇出，但需提交审计报告及纳税证明，BNM保留审查权。
银行开户
- 个人账户：中国大陆公民持护照、有效签证（如第二家园计划、工作签证）及马来西亚地址证明，可在本地银行（如马来亚银行、联昌银行）开设林吉特账户。BNM要求银行对非居民账户进行强化尽职调查（EDD），开户周期约3-7个工作日。
- 公司账户：中国大陆企业在马来西亚注册公司后，凭营业执照、董事身份证明等文件开户。BNM 2025年新规要求，外资公司账户须披露最终受益人信息。
数字银行与支付
- 数字银行：GXS Bank与Sea Bank已支持中国大陆护照开户，但需在马来西亚境内完成生物识别验证。BNM规定数字银行单笔交易限额为5万林吉特，日累计限额20万林吉特。
- 跨境支付：中国大陆用户可通过支付宝、微信支付在马来西亚部分商户使用，但BNM 2026年新规要求，所有跨境支付服务商须在BNM注册。截至2026年5月，支付宝（马来西亚）已获准运营。
金融消费者保护
中国大陆投资者如遇银行纠纷，可向BNM金融调解局（Ombudsman for Financial Services）投诉，该机构提供中文调解服务。2025年数据显示，中国大陆居民投诉占比约7%，主要涉及信用卡收费及汇款延迟。
FAQ节
Q1: 中国大陆居民如何在马来西亚开设银行账户？
A1: 中国大陆居民需持有效护照、马来西亚签证（如第二家园、工作签、学生签）及当地地址证明（如租房合同、水电账单）前往银行网点办理。BNM要求银行执行“了解你的客户”（KYC）程序，包括面签及背景调查。开户通常需3-7个工作日，部分数字银行（如GXS Bank）支持线上预约，但仍需本人到场完成生物识别。建议提前通过银行中文客服预约。
Q2: 马来西亚央行对虚拟货币（如比特币）的监管立场是什么？
A2: 依据《反洗钱、反恐融资及非法活动收益法2001》及BNM 2025年《虚拟资产服务商监管指南》，虚拟货币在马来西亚不被视为法定货币，但允许作为数字资产交易。所有虚拟资产服务商（交易所、钱包商）须在BNM注册，并遵守反洗钱、客户资金隔离及网络安全要求。截至2026年5月，BNM已批准32家服务商，包括Luno、Tokenize等。个人交易虚拟货币的资本利得需申报所得税（税率0-30%），未注册平台交易属违法行为。
Q3: 中国大陆企业投资马来西亚房地产，外汇管理方面有何限制？
A3: 中国大陆企业投资马来西亚房地产，须通过指定外汇银行办理资金汇入。单笔投资超过100万林吉特（约21万美元）须向BNM提交投资计划书、公司注册文件及资金来源证明。利润汇出时，需提供审计报告、纳税证明及董事会决议。BNM 2025年《外汇管理通知》规定，外资企业每年可汇出利润上限为净利润的100%，无额外限制。建议企业聘请马来西亚本地会计师处理税务合规。
参考资料节
- Bank Negara Malaysia. (2026). Annual Report 2025. Kuala Lumpur: BNM. [Available at https://www.bnm.gov.my/documents/20182/0/BNM_AR2025.pdf]
- Parliament of Malaysia. (2009). Central Bank of Malaysia Act 2009 (Act 701). Kuala Lumpur: Government Press.
- Parliament of Malaysia. (2013). Financial Services Act 2013 (Act 758). Kuala Lumpur: Government Press.
- Parliament of Malaysia. (2013). Islamic Financial Services Act 2013 (Act 759). Kuala Lumpur: Government Press.
- Bank Negara Malaysia. (2025). Notice No. 6: Foreign Exchange Administration Rules. Kuala Lumpur: BNM.
- Bank Negara Malaysia. (2025). Guidelines on Virtual Asset Service Providers. Kuala Lumpur: BNM.
- Bank Negara Malaysia. (2025). National Financial Inclusion Strategy 2023-2028: Mid-Term Review. Kuala Lumpur: BNM.
- Bank Negara Malaysia. (2026). Monetary Policy Statement – First Quarter 2026. Kuala Lumpur: BNM.
- Bank Negara Malaysia. (2026). RENTAS 2.0 System Overview. Kuala Lumpur: BNM.
- Financial Stability Board. (2025). Peer Review of Malaysia – Financial Sector Assessment Program. Basel: FSB.